Fyndoo en Five Degrees identificeren vijf trends voor Fintech in 2024

Wat zijn de belangrijkste trends in de fintechsector voor 2024? Fintechbedrijven Fyndoo en Five Degrees bespreken dit in hun nieuwe whitepaper. Onderzoekers bevestigen dat efficiëntie, duurzaamheid, veiligheid en gebruikerservaring factoren zijn waarnaar vaak wordt gezocht bij het volgen van deze fintech-trends.

Generatieve AI

Allereerst bespreekt de whitepaper de zogenaamde generatieve AI. Deze vorm van kunstmatige intelligentie, zoals grote taalmodellen (LLM), transformeert de fintech-sector door nieuwe inhoud te genereren, van tekst tot muziek. De evolutie ervan kan leiden tot een efficiënter, inclusiever en veerkrachtiger financieel ecosysteem.

LLM’s zoals ChatGPT gebruiken deep learning en zijn veelzijdig in taken zoals schrijven en financiële analyse. In de fintech-ruimte biedt generatieve AI kansen voor gepersonaliseerde digitale diensten en op maat gemaakte financiële oplossingen. Het belooft de kredietkloof te verkleinen door middel van een snelle maar grondige risicobeoordeling op basis van transactieactiviteiten en ongestructureerde gegevens.

Hoewel de generatieve AI-markt binnen fintech exponentieel groeit, zijn uitdagingen zoals gegevensnauwkeurigheid, privacy en integratie in bestaande systemen aanzienlijk. Een evenwichtige aanpak, gericht op innovatie, veiligheid en regelgeving, is essentieel voor het succesvol gebruik van generatieve AI in de financiële sector.

ESG in financiële technologieën

De Richtlijn Corporate Sustainability Reporting (CSRD) is in januari van kracht geworden, met grote gevolgen voor banken en kredietverstrekkers. Duurzaamheid overstijgt echter de regelgeving; Klanten verwachten dat financiële instellingen duurzaam handelen en de transitie naar een duurzame samenleving ondersteunen. Dit is waar de rol van technologie in het spel komt: ESG Fintech.

ESG Fintech omvat digitale platforms voor groene investeringen, toepassingen voor het volgen van de CO2-voetafdruk en tools om de duurzaamheid van investeringen en leningen te beoordelen. Duurzaamheid wordt geïntegreerd in bestaande bedrijfsprocessen, zoals een acceptatieraamwerk met ESG-criteria en impactgerichte kredietprijzen.

Deze technologische benadering bevindt zich op een cruciaal punt en groeit voortdurend door technologische vooruitgang en een groter bewustzijn van milieukwesties. Het biedt een unieke kans om financiële activiteiten te integreren met duurzaamheidsdoelstellingen.

Het gebruik van AI, blockchain en big data in de financiële wereld verbetert de efficiëntie en transparantie van duurzame investeringen, waardoor mensen en organisaties effectief kunnen bijdragen aan duurzaamheidsinspanningen.

Open bankieren

Open bankieren is een ontwrichtende kracht in de huidige fintech-wereld. Het kwam voort uit de behoefte aan transparantere financiële transacties en groeide uit tot een dynamische kracht die innovatie, samenwerking en efficiëntie in de sector bevordert.

Dit financiële fenomeen, waarbij derde partijen via API’s met expliciete toestemming toegang krijgen tot financiële en consumenteninformatie, heeft tot doel innovatie en concurrentie te stimuleren.

Open banking transformeert niet alleen de manier waarop financiële diensten worden aangeboden en gebruikt, maar dient ook als toegangspoort tot een meer verbonden, efficiënte en klantgerichte financiële wereld.

Collaboratieve regelgevingskaders

Regelgevingskaders spelen een cruciale rol bij het vormgeven van de richting van de industrie. Een opmerkelijke trend is de opkomst van op samenwerking gerichte regelgevingskaders, die een samenwerkingsaanpak tussen toezichthouders, leden uit de sector en andere belanghebbenden bevorderen. Deze trend onderzoekt de evolutie van collaboratieve regelgevingskaders in het fintech-landschap.

Samenvattend vertegenwoordigen collaboratieve regelgevingskaders een essentiële ontwikkeling in fintech. Door de samenwerking tussen toezichthouders en de industrie te bevorderen, creëren deze raamwerken een omgeving waarin innovatie op verantwoorde wijze kan gedijen.

Terwijl de fintech-industrie grenzen blijft verleggen, zullen collaboratieve regelgevingsbenaderingen een cruciale rol spelen bij het waarborgen van een evenwichtig en aanpasbaar regelgevingslandschap, dat de weg vrijmaakt voor een duurzame en innovatieve toekomst.

Gedecentraliseerde financiën

Gedecentraliseerde financiering (DeFi) is een van de nieuwste transformatieve trends in de financiële sector, die traditionele opvattingen over bankieren en financiën opnieuw definieert. DeFi, of Decentralized Finance, verwijst naar een categorie financiële diensten en applicaties gebaseerd op blockchain-technologie, met name slimme contractplatforms zoals Ethereum.

Het belangrijkste kenmerk van DeFi is haar inzet om traditionele financiële systemen, zoals het bankwezen en de kredietverlening, op een gedecentraliseerde manier te hervormen en te innoveren. Dit betekent dat DeFi-applicaties werken zonder conventionele tussenpersonen zoals banken, waardoor gebruikers rechtstreeks met elkaar financiële transacties kunnen uitvoeren via slimme contracten.

Gedecentraliseerde financiering hervormt het financiële landschap en biedt een kijkje in een meer inclusieve en gedecentraliseerde toekomst. Naarmate het DeFi-ecosysteem volwassener wordt, zal het aanpakken van uitdagingen en het samenwerken met toezichthouders essentieel zijn voor duurzame groei. Het potentieel van DeFi vraagt ​​de aandacht van toezichthouders, belanghebbenden en gebruikers vanwege zijn transformatieve kracht voor financiële inclusie en innovatie.

Meer weten? Lees hier het whitepaper.

Fyndoo en Five Degrees zijn Nederlandse aanbieders van digitale oplossingen voor de financiële dienstverlening.