‘Risicomatig werken is ons dagelijks brood’

Een kleine maand geleden verwelkomde Zanders CEO Laurens Tijdhof RiskQuest met trots in de Zanders-familie. Hij benadrukte dat de diepgaande ervaring van RiskQuest op gebieden als kredietrisico, ESG en in het bijzonder AML “perfect past bij de visie van Zanders.” Wij spraken met Anouk Stam (Consultant) en Sebastian Marban (Partner) over deze onderscheidende AML-aanpak van RiskQuest.

De fusie met Zanders betekent een nieuwe fase voor RiskQuest. Het bedrijf is opgericht in 2008 en richt zich sindsdien op drie hoofdthema’s: het voorkomen van de volgende financiële crisis, het bestrijden van financieel-economische misdaden en het ondersteunen van banken en financiële instellingen bij het ontwikkelen van hun duurzaamheidsstrategie.

Er wordt intensief gebruik gemaakt van modellen gecodificeerd door de eigen consultants van het bedrijf, volledig aangepast aan de specifieke wensen en behoeften van haar klanten.

Bij de bestrijding van het witwassen van geld (AML) gebruikt RiskQuest deze zelfgecreëerde modellen bijvoorbeeld om meer informatie uit bestaande betaalgegevens te halen. Hierdoor kunnen verdachte patronen worden herkend die mensen niet met het blote oog kunnen zien.

Anouk Stam is een van de RiskQuest-consultants die zich dagelijks bezighoudt met de ontwikkeling van deze modellen. Ze noemt het een leuke uitdaging. “Jaarlijks worden er miljarden transacties gedaan, waardoor de financiële sector over een vrijwel oneindige hoeveelheid data beschikt. Desondanks wordt er vrijwel niets gedetecteerd. Het is aan ons om die effectiviteit te vergroten.”

Anouk, die tevens tophockeyer is op het hoogste niveau, moet niet alleen rekening houden met de enorme hoeveelheid data, maar ook met een steeds veranderend speelveld.

“Als het om het witwassen van geld gaat, zijn criminelen ongelooflijk innovatief”, legt hij uit. “Daarom moeten we ons flexibel en dynamisch in die markt bewegen, waarbij we voortdurend nieuwe trends op het gebied van coderen omzetten om nieuwe risico’s zo goed mogelijk af te dekken.”

En dat is volgens Anouk precies waar de kracht van RiskQuest ligt. “In tegenstelling tot de standaardalgoritmen in de AML-pakketten waarmee veel banken werken, bieden onze op maat gemaakte modellen een hoge mate van flexibiliteit voor klanten. Omdat we ze zelf maken, kunnen we onze modellen ook snel aanpassen om ze indien nodig te verfijnen of te verfijnen.”

Brood en boter

De aanpak sluit ook goed aan bij de zich ontwikkelende kennis over de voortdurende strijd tegen witwassers. De Nederlandsche Bank lijkt momenteel bijvoorbeeld af te stevenen op een verschuiving van een op regels gebaseerde naar een meer op risico gebaseerde AML-aanpak.

De toezichthouder kondigde twee jaar geleden aan dat banken technologieën als kunstmatige intelligentie en machinaal leren kunnen gebruiken om gevallen met een laag risico zo efficiënt mogelijk te analyseren, waardoor tijd en mankracht vrijkomt om profielen met een hoog risico beter te onderzoeken.

“Risicogebaseerd werken brengt onzekerheid met zich mee, dus vertrouwen is essentieel.”

Het is een ontwikkeling die RiskQuest niet alleen op de voet volgt, maar logischerwijs ook stimuleert. “Banken willen risico’s zo volledig mogelijk afdekken, maar het is niet efficiënt om gevallen met een laag risico door de handen van een AML-analist te laten gaan”, onderstreept Sebastian Marban, sinds begin 2023 partner bij RiskQuest en nu bij Zanders. .

“Het gaat erom dat je kunt inschatten waar de risico’s liggen”, zegt hij. “En we gebruiken onze modellen om die risico’s in te schatten. De visie van DNB sluit dan ook perfect aan bij ons dagelijks brood.”

Bouwen op

Dit betekent niet dat de transitie naar de risicogebaseerde aanpak al voltooid is. “Er zijn zeker nog enkele uitdagingen”, zegt Sebastian. “Banken beschikken bijvoorbeeld over enorme hoeveelheden gestructureerde data, maar er zijn nog stappen te zetten, vooral op het gebied van data-integratie en het opbouwen van een compleet klantbeeld. Goede data leveren immers goede modellen op.”

Een nog groter obstakel is echter vertrouwen, zegt hij. “We komen uit een periode van hoge boetes, dus bankmanagers voelen zich niet altijd op hun gemak bij het opzetten van het AML-proces op basis van modellen die enerzijds effectiever zijn, maar anderzijds complexer. Daarom is het ook noodzakelijk om over een goede modelrisicobeheerfunctie te beschikken (validatie, modelmonitoring, enz.).”

Geweldige taalmodellen

Een andere trend waar RiskQuest met grote belangstelling aan werkt, is de opkomst van grote taalmodellen (LLM). Deze generatieve AI-toepassingen bieden veel kansen voor het AML-veld.

De banken willen graag reageren, ziet Anouk. “Om een ​​goede reden. Het is voor ons bijzonder interessant dat banken technologie gebruiken om hun duizenden AML-analisten te ondersteunen. Deze analisten doen enorm veel werk en moeten voor elk dossier dezelfde vragenlijsten opnieuw invullen.”

Banken zijn bijvoorbeeld bezig met het creëren van interne chatbots waar analisten vragen kunnen stellen. “Om te bepalen wat een analist in een bepaalde situatie bij een specifieke klant moet doen. Dat scheelt veel overleg, waardoor analisten niet alleen de opmaak van je dossier sneller kunnen afronden, maar ook de kwaliteit ervan aanzienlijk kunnen verbeteren.”

Volgens Anouk is het belangrijk dat deze processen ‘gecontroleerd worden versneld’. “Met onze ervaringen kunnen wij hieraan een belangrijke bijdrage leveren. “Ook voor LLM’s is het essentieel dat risico’s goed worden begrepen en dat het risicoproces (inclusief monitoring) op de juiste manier wordt ingericht.”

Word samen marktleider

Diverse marktontwikkelingen passen uitstekend bij de filosofie en aanpak van RiskQuest. De toekomst ziet er daarom gunstig uit voor het bedrijf. “De juiste ervaring is overal beschikbaar”, bevestigt Sebastian. “Maar als we echt de volgende groeifase willen ingaan, hebben we simpelweg een groter bereik nodig.”

En dat is waar de overname van Zanders in het spel komt. Sebastian benadrukt dat de overname voor beide partijen een logische stap was. “Zanders heeft een brede propositie en een groot internationaal bereik, maar had tot nu toe slechts beperkte specifieke ervaring binnen de AML-ruimte. Bij RiskQuest was het andersom, daarom vullen we elkaar heel goed aan.”

Door de krachten te bundelen luiden de gecombineerde bedrijven een ambitieuze nieuwe groeifase in, ook op het gebied van de bestrijding van het witwassen van geld in Europa.